|
 Korko Korko on rahan hinta eli lainan antajalle (eli sijoittajalle) maksettava korvaus ajalta, jolloin lainattu raha ei ole lainan antajan käytössä. Korko ilmentää rahan aika-arvoa. Kuten vanha sananparsi sanoo "Markka tänään on enemmän kuin markka huomenna." Rahoitusmarkkinoilla sijoittajalla on pääomaa, jolle sijoittaja etsii tuottavaa sijoituskohdetta. Lainan ottajalla on tuottava sijoituskohde, mutta ei pääomaa. Rahoitusmarkkinoilla lainan antajan ja ottajan tarpeet kohtaavat, ja rahalle syntyy hinta: korko. Muita perusteluja koron syntymiselle ovat inflaatio (eli makrotaloudellinen rahan arvon lasku) ja vaihtoehtoiskustannus (eli rahalla voi tehdä jotain muutakin mukavaa kuin lainata). Koron laskutapoja Koron laskutapa ja kulut vaikuttavat ratkaisevasti siihen, paljonko lainalle todellisuudessa kertyy hintaa. Laina on yleensä ilmoitettua nimelliskorkoa kalliimpi, kun alun maksuerissä ei pienennetä lainan pääomaa. Tällöin koroille ehtii kertyä paljon enemmän korkoa. Kulujen merkitys ja todellinen vuosikorko Monissa käyttöluotoissa ilmoitetun korkoprosentin lisäksi kuluja kertyy mm. lainanjärjestelypalkkioista tai tilinhoitopalkkioista. Näiden kulujen ansiosta lainan todellinen vuosikorko saattaa nousta huomattavan suureksi. Todellisen vuosikoron ongelmana on se, että se ei ota huomioon rahan aika-arvoa. Annuiteetti Annuiteettiluotossa maksuerä on vakiosuuruinen eli korko + lyhennys on sama jokaisessa maksuerässä. Tasaerälyhennys Tasaerälyhennyksessä (usein käytetään myös nimitystä tasalyhennys) nimen mukaisesti lyhennyksen määrä on kussakin maksuerässä sama. Tämän lyhennyksen lisäksi maksetaan maksuerien välillä kertynyt korko. Tasaerälyhennysluotoissa asiakkaan maksurasite luoton alussa on suurempi kuin lopussa. Lainan lyhennysten myötä korkojen määrä maksuerässä vähenee. Maksu yhdessä erässä - "bullet" Kertalyhenteisissä eli bullet-luotoissa laina maksetaan takaisin yhdessä erässä laina-ajan lopussa. 1980-luvun lopun suuressa luottojen myyntikilpailussa tämä luottomuoto saavutti suuren suosion. 90-luvun laman aikana pitkiin bullet-luottoihin liittyvät riskit valkenivat sekä pankeille että niitä ottaneille asiakkaille. Lainaopas.fi -sivusto kerää perustietoa lainoista, koroista, pikalainoista, asuntolainoista, autolainoista jne. © Lainaopas.fi & Wikipedia. |